Credit Card: अचानक पैसों की जरूरत पड़े तो पर्सनल लोन लें या क्रेडिट कार्ड? गलत फैसला पड़ सकता है भारी
Emergency Money Needs Planning: मुसीबत कभी बताकर नहीं आती। अचानक अस्पताल का बिल आ जाए, कार में बड़ी खराबी हो जाए या किसी जरूरी यात्रा के लिए तुरंत पैसों की जरूरत पड़ जाए, तो सबसे पहला सवाल यही होता है कि पैसे कहां से जुटाए जाएं। अगर आपके पास पर्याप्त सेविंग्स नहीं हैं, तो आमतौर पर दो विकल्प सामने आते हैं—पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड।
दोनों विकल्पों के जरिए जरूरत के समय पैसों की व्यवस्था की जा सकती है, लेकिन दोनों की लागत, इस्तेमाल का तरीका और भुगतान की प्रक्रिया काफी अलग होती है। ऐसे में गलत विकल्प चुनना आने वाले महीनों में आपकी जेब पर भारी पड़ सकता है।
इसलिए सिर्फ यह देखना पर्याप्त नहीं है कि पैसा कितनी जल्दी मिल रहा है। यह भी समझना जरूरी है कि उस रकम को वापस चुकाने में आपकी कुल लागत कितनी होगी और हर महीने आपके बजट पर कितना असर पड़ेगा।
पर्सनल लोन कब बेहतर विकल्प हो सकता है?
पर्सनल लोन में बैंक या वित्तीय संस्थान आपको एक तय रकम एक साथ देता है। इसके बाद आपको निर्धारित अवधि में ईएमआई के जरिए उस रकम को चुकाना होता है। लोन लेने से पहले ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, अवधि और कुल भुगतान जैसी शर्तों को समझना जरूरी है।
बड़ी रकम और लंबी अवधि के लिए उपयोगी
अगर आपको कई लाख रुपये की जरूरत है और आपको पता है कि रकम चुकाने में कई महीने या साल लग सकते हैं, तो पर्सनल लोन आपके लिए अधिक व्यावहारिक विकल्प हो सकता है। इसकी निश्चित ईएमआई होने से आपको हर महीने होने वाले खर्च का अनुमान पहले से रहता है।
मेडिकल इमरजेंसी में भी हो सकता है उपयोगी
मान लीजिए किसी मेडिकल इमरजेंसी में अचानक बड़ी रकम की जरूरत पड़ गई। ऐसी स्थिति में क्रेडिट कार्ड का पूरा बकाया लंबे समय तक बनाए रखना महंगा पड़ सकता है। वहीं, पर्सनल लोन में तय अवधि और ईएमआई के जरिए कर्ज चुकाने की योजना बनाई जा सकती है।
हालांकि, पर्सनल लोन लेने से पहले ब्याज दर और सभी शुल्कों की तुलना करना जरूरी है। हर व्यक्ति को मिलने वाली ब्याज दर उसकी प्रोफाइल, क्रेडिट हिस्ट्री और बैंक की शर्तों के आधार पर अलग हो सकती है।
छोटी रकम के लिए क्रेडिट कार्ड हो सकता है सुविधाजनक
अगर जरूरत छोटी है और आपको पूरा भरोसा है कि कुछ ही दिनों या हफ्तों में रकम वापस चुका देंगे, तो क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक विकल्प हो सकता है।
उदाहरण के लिए, अगर अचानक 20,000 रुपये की जरूरत पड़ गई और अगले महीने सैलरी आते ही पूरा क्रेडिट कार्ड बिल चुकाया जा सकता है, तो अलग से पर्सनल लोन लेने और उसकी ईएमआई शुरू करने के बजाय क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल आसान हो सकता है।
समय पर पूरा भुगतान करने का फायदा
क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर खरीदारी के लिए ब्याज-मुक्त अवधि मिल सकती है, लेकिन यह सुविधा तभी फायदेमंद रहती है जब कार्ड का पूरा बकाया तय तारीख तक चुका दिया जाए। भुगतान में देरी होने पर ब्याज और अन्य शुल्क लग सकते हैं।
इसलिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल तभी बेहतर माना जा सकता है जब आपको यह स्पष्ट हो कि बिल की पूरी रकम समय पर चुकाई जा सकेगी।
क्रेडिट कार्ड के भुगतान में देरी पड़ सकती है भारी
क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा जोखिम तब सामने आता है जब कार्डधारक हर महीने पूरा बिल चुकाने के बजाय सिर्फ न्यूनतम भुगतान करता रहता है।
सिर्फ न्यूनतम रकम भरते रहने से बकाया राशि लंबे समय तक बनी रह सकती है और ब्याज के कारण कुल भुगतान काफी बढ़ सकता है। इससे छोटी जरूरत का कर्ज धीरे-धीरे बड़ा वित्तीय बोझ बन सकता है।
लंबे समय के कर्ज के लिए क्रेडिट कार्ड से बचें
अगर आपको बड़ी रकम की जरूरत है और उसे चुकाने में कई महीने लगने वाले हैं, तो क्रेडिट कार्ड का बकाया बनाए रखने के बजाय पर्सनल लोन की ईएमआई व्यवस्था की तुलना करना समझदारी हो सकती है।
हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि हर स्थिति में पर्सनल लोन ही सस्ता होगा। फैसला लेने से पहले पर्सनल लोन की कुल लागत, क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, अन्य शुल्क और आपकी भुगतान क्षमता की तुलना करनी चाहिए।
पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड में कैसे करें फैसला?
अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर फैसला करते समय इन बातों का ध्यान रखें:
- छोटी रकम + जल्द पूरा भुगतान: क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक हो सकता है।
- बड़ी रकम + लंबी भुगतान अवधि: पर्सनल लोन की तुलना करना बेहतर हो सकता है।
- क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल समय पर चुकाने में सक्षम हैं: कार्ड उपयोगी हो सकता है।
- हर महीने सिर्फ न्यूनतम भुगतान करने की स्थिति है: क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सावधानी से करें।
- लोन लेने से पहले: ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट/फोरक्लोजर शुल्क और कुल भुगतान जरूर देखें।
- क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने से पहले: ब्याज दर, लेट फीस और अन्य शुल्कों की जानकारी पढ़ लें।
निष्कर्ष
अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड दोनों ही विकल्प हो सकते हैं, लेकिन सही विकल्प आपकी जरूरत, रकम और उसे चुकाने की क्षमता पर निर्भर करता है।
छोटी रकम को जल्द चुकाने की क्षमता है तो क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक हो सकता है। वहीं बड़ी रकम और लंबी अवधि के भुगतान के लिए पर्सनल लोन की लागत और ईएमआई की तुलना करना अधिक समझदारी भरा कदम हो सकता है।
सबसे जरूरी बात यह है कि सिर्फ तुरंत पैसा मिलने को देखकर फैसला न करें। ब्याज, शुल्क, भुगतान अवधि और आपकी मासिक आय पर पड़ने वाले असर को समझकर ही कर्ज लें।
